Особливості платіжної системи

Поява на ринку нових або щодо нових платіжних систем не може не викликати питального виразу обличчя: навіщо міняти вже перевірені роками веб-мані, манібукерси та інші пейпели і Яндекс.Деньги на якісь інші? Видання проводить невелике розслідування життєздатності одного з таких «замінників» - системи Perfect Money.

Її творці пафосно декларують мети стати другою після WebMoney платіжною системою в СНД. Однак наш аналіз показує: ці наміри злегка амбітні. Зареєстрована в Панамі

інтерфейс

Сайт www.perfectmoney.com декларує досить просте «спілкування» з системою, в чому ми переконалися, з легкістю створивши собі Normal аккаунт. Після введення особистих даних, на електронну пошту приходить ідентифікаційний номер, який і є номером для входу в систему.

Усередині аккаунта можна вводити-виводити PM-гроші, обмінювати їх між трьома РМ-валютами: РМ-євро, РМ-доларами і РМ-золотом, а також здійснювати платежі за товари і послуги компаніям, які приймають таку валюту.

Крім аккаунта Normal, є ще типи Premium і Partner. Перший встановлюється для тих, хто пробув у системі рік - автоматично, для тих, хто завів у систему відразу $ 50 тис. - миттєво. Другий - для тих, з ким у адміністрації системи налагоджені «партнерські», «надійні» і «довірчі» зв'язку. Для користувача акаунти більш «високого» класу знижують комісії на операції в системі, а також відкривають деякі можливості в плані додаткових сервісів, наприклад, смс-інформування про проведені операції.

Особливу увагу потрібно було б приділити системі безпеки. Але творці РМ вирішили цього не робити і обмежилися загальними словами про «досвідчених юристів і програмістів». Втім, деяка захист все ж є і її рівень кожен користувач може встановити собі сам.

Операції в системі. ліквідність

Ввести РМ-гроші на свій рахунок можна кількома способами. Перший - банківський переказ. Процедура займає близько 3-5 банківських днів. Мінімальний платіж - $ 500. При цьому система комісії за переклад не знімає, а ось банки - «транзитери», швидше за все, поживляться на вашому перекладі. Крім того, банківським переказом з вами можуть розраховуватися контрагенти. Для цього вам надаються банківські реквізити на Кіпрі (Normal, Premium) і в Швейцарії (Partner).

Другий вид зарахування коштів - так званий е-ваучер. Ви вводите код доступу, купуючи ваучер на вільному Інтернет-ринку і миттєво поповнюєте рахунок.

Третій спосіб - купити РМ в обмінниках, адреси яких розміщені на сайті системи. Та ось невдача - ці обмінники безпосередньо не змінюють ВебМани і інші популярні валюти на РМ і навпаки. Відповідно, цей спосіб є досить обмеженим в застосуванні.

Четвертий спосіб - поповнювати РМ-гаманець смс-кою з телефону. Доступний тільки користувачам акаунтів Premium і Partner. Однак як тільки нам вдалося знайти тих, хто реально користувався такою можливістю, відчуття «преміального переваги» зникло: система, м'яко кажучи, завищує курс поповнення. Наприклад, за $ 2 поповнення з рахунку українського користувача було знято 50 грн.

Такі ж несподіванки зустрінуть користувача системи РМ при спробі вивести / перевести в готівку свої РМ-гроші. Тільки тепер це буде пов'язане ще й з фінансовими витратами. Висновок через банківський переказ буде коштувати $ 50 + 3%, але не більше $ 1000 (2% для Premium і Partner акаунта). Формулювання «всього $ 50 + 3%», часто зустрічається в рекламних оглядах РМ, здається нам відверто знущальною. Якщо комусь занадто багато - будь ласка, зробіть собі е-ваучер (так-так, кожен користувач може за все за 1,25% від суми сам зробити собі е-ваучер) і розрахуйтеся ним з друзями, партнерами, подаруйте родичам або продайте « з вигодою »в Інтернеті. Нам довелось зустріти всього декілька приватних оголошень про продаж таких ваучерів - по 10,2-10,5 WMZ (доларів ВебМани) за 10 РМ-доларів. Але, здається, особливою популярністю вони не користувалися. Також їх можна придбати або продати на Інтернет-аукціоні.

Третій спосіб вивести гроші - перевести їх з 6% -й комісією в валюту ще менш відому - Pecunix. В принципі, можна так не мучитися і відправитися в уже відомі нам обмінні пункти, щоб знову відчути всю «красу» спілкування спочатку з РБК-грошима, а потім вже і з ВебМани, ну і, звичайно, з живими грошима.

Крім того, нібито можна вивести РМ-долари, РМ-євро і РМ-золото на віртуальну Visa. Однак протягом кількох днів ми намагалися виконати цю операцію, а система все зустрічала нас невтішним: «все картки продані, заходьте завтра».

Крім того, щоб розрахуватися за товар або послугу в приватному порядку, поза магазином, що приймає РМ-гроші, кошти можна вивести і безпосередньо на е-мейл людини, у якого немає поки щастя мати РМ-аккаунт. Йому на пошту прийде посилання, з якої він зареєструється і ... буде мати акаунт з сумою вашого платежу.

Ще один момент, про який варто згадати, - обмін грошей всередині аккаунта і внутрішньосистемні операції.

В принципі багато факторів свідчать про те, що РМ - більше навіть не система грошових переказів і розрахунків електронними грошима, а такий собі мікро-форекс. Відвідувача забезпечують необхідною аналітикою по коливаннях курсів валют, дають йому можливість самому обмінювати валюту у власному гаманці «за ринковим курсом», аргументуючи це в анотації тим, що на коливаннях курсів можна легко заробити (система навіть дбайливо порахує, чи була конкретна операція з обміну вигідною або провальною для вас). Як нескладно здогадатися, на перевірку курс РМ-євро до РМ-долара виявився злегка завищеними щодо ринкового (Європейського Центробанку) для покупки і злегка заниженими для продажу. Так що система в накладі не залишається.

Між рахунками користувачів РМ-переклад коштує 0,5% від суми. Втім, якщо ви розігналися купити за ці гроші якийсь товар або послугу, що надається поза Інтернетом, доведеться зменшити запал. За нашими спостереженнями, РМ-гроші беруть переважно HYIP-фонди або обмінники, зазначені на сайті РМ, або ж кілька хостингових компаній, так чи інакше мають зв'язок з РМ.

заманушки

Одне з найбільших сумнівів при роботі з системою у вдумливого користувача повинна викликати система бонусів в РМ. Перше, що відразу впадає в очі - 7% річних на залишок по рахунку (0,58% щомісяця на мінімальний залишок, який пролежав на рахунку протягом 30 днів) і 8% по Partner аккаунту. В одному з інтерв'ю один із засновників РМ Ендрю Дрейпер заявив, що він і його колеги не вкладають гроші в спекуляції і інвестфонди, а платять прибуткові відсотки своїм клієнтам з операційних прибутків. Звичайно, може бути операційні прибутки компанії настільки великі (див. Розділ про комісіях), що для неї 7% річних клієнту - пшик. Однак, з іншого боку, обіцянки отримати дохід «з повітря» повинні насторожувати.

Ще один бонус тхне чистої MLM-схемою, від якої серйозної платіжної конторі напевно варто було б дистанціюватися. На ваш рахунок нараховується 1% річних від мінімального залишку на рахунку кожного з залучених вами в PM партнерів. Про дружності до HYIP ми вже згадували вище, так що судіть самі.

«Особливостями» і «унікальними характеристиками» називають також можливість користуватися системою на 16-ти мовах (система, як декларується, не працює лише з Іраном, Іраком, Нігерією і Північною Кореєю) і відправляти смс в будь-яку точку земної кулі за $ 0,10. Не знаю, як на мене, особливого шарму основної послуги - грошовим переказам - це не додає.

Як висновок: в цілому, як альтернативний гаманець, завести собі РМ-сховище можна. Однак робити його основним «транзитним сервером» своїх платежів до моменту «становлення» і завоювання більш-менш виразної репутації, ми б не рекомендували.

думка експерта

Андрій Петренко
заступник директора департаменту розвитку карткового бізнесу АБ «Діамантбанк»

Як Ви вважаєте, чому небанківські платіжні системи (Paypal, Moneybookers, Webmoney) стали активно розвиватися останнім часом? У чому їх перевага перед банківськими переказами? А в чому сильні сторони банків?

Розвиток Інтернет-комерції, яке стрімко почалося кілька років тому, спровокувало розвиток платіжних систем, які були б альтернативою банківським платіжним системам. Перш за все, мова йде про платіжні системи Paypal, Moneybookers, Webmoney.

Основні переваги цих платіжних систем:

• простота відкриття рахунку (це можна зробити, не виходячи з дому);
• простота інтерфейсу і здійснення платежів;
• непідконтрольність фіскальним (податковим) органам;
• немає встановлених банком лімітів на зняття грошей з рахунку;
• немає необхідності вести бухгалтерський облік (в разі підприємницької діяльності), подавати звіти та ін.

У нашій країні альтернативні платіжні системи досягли вже такого рівня, що цими віртуальними грошовими одиницями можна розплачуватися за авіаквитки (авіакомпанія «Аеросвіт»), за комунальні послуги, за Інтернет, за ряд товарів та ін.

Однак не все так просто. Крім переваг, є ще ряд негативних явищ.

• Згідно із законодавством України цих платіжних систем просто немає. Абсолютна більшість з них знаходяться поза правовим полем держави. Звідси виникає гостра необхідність якнайшвидшого законодавчого врегулювання даного питання.
• Платежі в цих системах майже завжди здійснюються без видачі підтвердження здійснення операції на папері.
• У разі виникнення будь-яких спірних ситуацій практично неможливо відстояти свої права в судовому порядку (на відміну від ситуації, коли виникає суперечка з банком).

Переваги здійснення платежів через банки:

• простота;
• доступність;
• чіткість;
• прозорість;
• надання документального підтвердження здійснення кожної операції;
• 100% відповідність всіх здійснюваних платежів до законодавства України;
• можливість відстояти свої права в суді.