3.07.2018

За час, поки санатором пітерської кредитної організації був ТФБ, діра в капіталі зросла з 7,5 до 35 млрд рублів

Вчора Банк Росії вперше відкликав ліцензію у банку, санованого через новий механізм - фонд консолідації банківського сектора (ФКБС). Ним виявився багатостраждальний пітерський банк «Радянський», який знаходився в руках у трьох санаторів, в тому числі мусінского Татфондбанка. «БІЗНЕС Online» згадує всю епопею санації банку, який для Ельвіри Набіулліної став наочним символом її помилок. «Або ви такі недбайливі і непрофесійні, або ви самі шахраї», - звертаються до ЦБ експерти.

Вчора Банк Росії вперше відкликав ліцензію у банку, санованого через ФКБС, - ним виявився багатостраждальний пітерський банк «Радянський»
Фото: Олексій Бєлкін

«ЗНАЄТЕ, Я АДЖЕ І САМ ТРОХИ РАДЯНСЬКИЙ»

Ось і підійшла до кінця бурхлива історія банку «Радянський», який був заснований в 1990 році на базі вологодського відділення «Советское» Промбудбанку. На початку 2000-х кредитна організація перебралася в Санкт-Петербург. Зірок з неба банк не хапав, хоча до моменту санації займав 133-тє місце за активами в Росії. До введення адміністрації з агентства зі страхування вкладів (АСВ) власником «Советского» була група фізосіб, в тому числі голова правління Андрій Карпов (24,16%), Олександр Тепляков (17,3%) і Володимир Мітрушін (17,3%, він ж очолював раду директорів).

Цікаво, що особою банку в 2012-2014 роках був французький актор з російським громадянством Жерар Депардьє, який рекламував продукти «Советского». «Знаєте, я ж і сам трохи радянський», - посміхався актор в одному з відеороликів.

Втім, це слабо допомогло «Советскому» після того, як в країні вибухнула банківська криза, викликана падінням цін на нафту і закриттям для Росії західних фінансових ринків. У 2015 році чистий збиток «Советского» склав 2,66 млрд рублів проти чистого прибутку 1,79 млрд руб роком раніше. Ключовою проблемою став фокус на роздробі: основним джерелом фондування були кошти фізосіб, які різко подорожчали, та й розміщував кошти банк теж в основному в роздробі, де процентні ставки так просто не переглянеш. Не дивно, що капітал (за формою 123) відносно невеликого банку на 1 січня 2016 року пішов в мінус на 1,82 млрд рублів.

ЯК РОБЕРТ Мусіна ЗАХОТІВ ЗАРОБИТИ НА «РАДЯНСЬКОМУ» І ЩО З ЦЬОГО ВИЙШЛО

У 2015 році Банк Росії ввів в «Радянський» тимчасову адміністрацію в особі АСВ. Спочатку порятунком «Советского» зайнявся знаходився під контролем агентства зі страхування вкладів банк «Російський капітал», на базі якого тоді передбачалося створити єдиний мегасанатор, проте пізніше схему переграли і в листопаді 2015 організували конкурс на санацію банку. Конкурс виграв «Ренесанс Кредит», що входить до групи "Онексім" Михайла Прохорова, однак ЦБ РФ підсумки не затвердив - регулятор засумнівався в тому, що «Ренесанс» потягне процедуру.

Повторний конкурс в березні 2016 роки виграв Татфондбанк (ТФБ), який вже мав один Сануються банк - «Тімер Банк» (до березня 2015 року «БТА-Казань» - прим. Ред.). Як бонус санатор отримав фактично безкоштовний десятирічний кредит (під символічні 0,51% річних) в розмірі 10,8 млрд рублів на оздоровлення «Советского». Власне кажучи, саме цей кредит, як легко припустити, і був метою Роберта Мусіна, чия фінансова імперія тріщала по швах.

Однак у випадку з «Радянським» коса найшла на камінь: колишні власники банку з самого початку затаїли образу на нових господарів і почали мстити їм при будь-якому зручному випадку. Серйозний удар Татфондбанк був завдано ними в Арбітражному суді Санкт-Петербурга і Ленінградської області. 27 вересня 2016 року суд виніс безпрецедентне рішення за позовом Теплякова: він визнав недійсною угоду між ТФБ і банком «Радянський» на 14,8 млрд рублів - ці гроші пітерська кредитна організація видала своєму санатора у вигляді міжбанківського кредиту. Разом з відсотками, що набігли поверненню підлягало приблизно 15,2 млрд рублів, однак пізніше це судове рішення було скасовано.

Проте даний епізод увійшов в кримінальну справу Мусіна, хоча сам він у своїх свідченнях стверджував, що міжбанківський кредит був зроблений на підставі затвердженого плану фінансового оздоровлення, який був узгоджений і з АСВ.

Як би там не було, за той неповний рік, поки ТФБ був санатором «Советского», діра в капіталі останнього збільшилася з 7,5 млрд до 35 млрд рублів - в першу чергу через те, що після відкликання у Татфондбанка ліцензії активи « Советского »в обсязі 28 млрд рублів, припадає на ТФБ, стали фактично безповоротними і зажадали 100-відсоткового резервування.

У лютому 2017 року повноваження санатора «Советского» повернулися до АСВ. Однак це не допомогло - збиток банку склав 10,7 млрд рублів
Фото: Олексій Бєлкін

НАБІУЛЛІНА ЗМІНЮЄ СХЕМУ

У лютому 2017 року повноваження санатора «Советского» повернулися до АСВ, однак це не допомогло - збиток кредитної організації за підсумками 2017 року склав 10,7 млрд рублів.

У тому ж році ЦБ РФ, нарешті, визнав провал своєї політики санації банків і проголосив новий механізм санації. Згідно з підрахунком міжнародного рейтингового агентства Fitch Ratings, 10 з 30 останніх санацій російських банків закінчилися для самих санаторів відкликанням ліцензій (в тому числі ТФБ і Пробизнесбанк) або введенням процедури фінансового оздоровлення (в тому числі «ФК Відкриття» і Бінбанк). На думку аналітиків Fitch, якби все сановане банки з самого початку були б оголошені банкрутами, то це б обійшлося державі на 500 млрд рублів, тобто майже вдвічі, дешевше. Нагадаємо, що всього з 2008 до 2017 рік на санацію було видано 1,14 трлн рублів. І тільки одиницям сануються вдалося повернутися до нормальної діяльності - банки-санатори не створювали в сануються організаціях необхідних резервів і не гребували перекидання на них проблемних активів. І це при тотальному контролі за банками з боку ЦБ РФ (згадаємо про показання Мусіна про те, що міжбанківський кредит від «Советского» ТФБ на суму 14,8 млрд рублів був схвалений ЦБ РФ)!

У підсумку регулятор ініціював передачу оздоровлення фінансових організацій від АСВ і приватних банків-інвесторів фонду консолідації банківського сектора, який працює під управлінням безпосередньо Банку Росії. У 2017 році першими банками, які почали санувати за новою схемою, стали ФК «Відкриття», Бінбанк і Промсвязьбанк. Банк «Радянський» був переданий під управління ФКБС в лютому 2018 року. Повідомлялося, що одним із головних завдань тимчасової адміністрації ФКБС стане проведення аналізу фінансового стану банку для визначення перспектив подальших заходів щодо запобігання банкрутству.

Втім, з самого початку було зрозуміло, що «Радянський» не входить в число тих банків, які «занадто великі, щоб впасти». Якщо на санацію ФК «Відкриття», Бінбанку і Промсвязьбанка ЦБ РФ не моргнувши оком виклав 2,62 трлн рублів (758,3 мільярда рублів регулятор влив в капітал банків, що сануються, ще 1,86 трлн надав їм у формі депозитів), то банк « радянський »в результаті було вирішено банкрутити. Нагадаємо, що в травні на засіданні Держдуми глава ЦБ РФ Ельвіра Набіулліна попередила, що далеко не всі банки будуть піддаватися процедурі санації - вона буде застосовуватися рідко і тільки до системно значущим кредитним організаціям.

Ще в травні на засіданні Держдуми глава ЦБ РФ Ельвіра Набіулліна попередила, що далеко не всі банки будуть піддаватися процедурі санації - вона буде застосовуватися рідко і тільки до системно значущим кредитним організаціям Фото: «БІЗНЕС Online»

«НОРМАТИВИ ДОСТАТНОСТІ ЗАСОБІВ НИЖЧЕ 2 ВІДСОТКІВ»

У сьогоднішньому наказі ЦБ РФ сказано, що рішення про відкликання ліцензії у банку «Радянський» прийнято в зв'язку зі значенням всіх нормативів достатності коштів кредитної організації нижче 2%, а також зниженням розміру власного капіталу нижче мінімального значення статутного капіталу, встановленого на дату державної реєстрації кредитної організації.

Банк Росії також повідомив про врегулювання зобов'язань банку «Радянський» перед кредиторами і вкладниками - всі активи банку і його зобов'язання будуть передані іншому банку за результатами конкурсу, який проведе агентство зі страхування вкладів.

Врегулювання зобов'язань передбачає виплату зобов'язань першої (вкладникам-фізособам) і другий (вихідні допомоги, зарплати і т. Д.) Черг в повному обсязі. Зобов'язання третьої черги (вклади юридичних осіб) оцінюються в 0,1 млрд рублів - вони не будуть передані в іншу кредитну організацію.

Відзначимо, що відсилання до недостатності коштів санованого банку викликає деякі питання, адже досі де-факто регулятор закривав очі на недотримання сановане банками нормативів. Більш того, санованого банку дозволялося навіть не публікувати свою звітність, щоб не бентежити своїх і так нервових клієнтів.

«ГРОШІ, ОТРИМАНІ НА ЛІКУВАННЯ, санаторії витрачати, УМОВНО КАЖУЧИ, НА ДІВЧАТ І МОРОЗИВО»

Коментуючи «БІЗНЕС Online» рішення ЦБ РФ, експерт комітету Держдуми з фінансового ринку Ян Арт зазначив, що банкрутство раніше санованого банку далеко не поодинокий вже випадок. «Інша справа, що зараз відкликання ліцензії у банків стає не таким частим, як раніше. Основна зачистка вже пройшла, і Банк Росії змінив політику - зараз воліє хірургії терапію. Відкликання ліцензії у банку "Радянський" лише означає, що в даному випадку терапія неможлива », - зазначив Ян Арт.

За його словами, в новій схемі централізованої санації через ФКБС, яку впроваджує ЦБ РФ, є певний сенс. «За останні п'ять років ми часто бачили в процесах санації якісь злочинні схеми або неефективне використання коштів, коли банк-санатор на санацію отримує від Банку Росії дешеві гроші, тобто ліки для лікування хворого, які той замість лікування витрачає, умовно кажучи, на дівчаток і морозиво », - сказав Ян Арт, назвавши новий механізм неринковим.

Найбільше його бентежить, що в багатьох випадках після введення тимчасової адміністрації АСВ фінансова діра в банку значно збільшується. «Для будь-якого обивателя очевидно, що можливо три пояснення. Або ви такі недбайливі і непрофесійні, що після вашого приходу в банк колишні бенефіціари продовжують виводити гроші, або ви самі шахраї. Третя версія - з самого початку неправильно був оцінений розмір фінансовий діри. Але чому у всіх банках історія одна і та ж? Оцінили, умовно, в 10 мільярдів рублів, а на ділі виявилося 35 мільярдів рублів? Виникає питання про професіоналізм співробітників АСВ: що ж ви так в рази помиляєтеся? »- зазначив Ян Арт.