1. Що з себе представляють банківські карти з Кешбек
2. Рейтинг і порівняння карт з Кешбек від 10 банків
3. Тінькофф Банк
4. Альфа Банк
5. Промсвязьбанк
6. РокетБанк
7. Сбербанк
8. відкриття
9. Бінбанк
10. Кукурудза
11. Зв'язковий
12. Райффайзен Банк
13. Підведення підсумків
14. Навіщо смороду банкам
15. На що звертати увагу при виборі карти

Привіт, дорогі читачі. У цій статті ми розповімо вам про банківські карти з послугою Кешбек і відсотком на залишок по рахунку.

Сьогодні ви дізнаєтеся:

1. Що таке банківські карти і як правильно ними користуватися;
2. Навіщо банки пропонують дебетові карти;
3. Яку карту вибрати і на що звернути увагу.

Що з себе представляють банківські карти з Кешбек

Сучасні банки, в умовах великої конкуренції, пропонують своїм клієнтам максимум прибутку. Щоб залучити клієнта, фінансові компанії надають цікаву послугу Кешбек.

Якщо 5 років тому про цю послугу ніхто нічого не знав, то сьогодні все набагато інакше. У перекладі з англійської мови cashback - це повернення грошових коштів. Виходить, що власники карт з такою послугою можуть отримувати частину грошей від зроблених покупок. На перший погляд, фантастика, в яку складно повірити.

Але як банк повертає кошти своєму клієнтові? Насправді все дуже просто. По кожній карті фінансові компанії встановлюють відсоток повернення за безготівковими операціями.

Як тільки клієнт сплатить товар або послугу, він отримає фіксований відсоток назад на свій рахунок. Деякі банки повертають кошти моментально, відразу після покупки, в той час як інші перераховують cashback в звітний день. По суті, клієнт банку набуває товар або оплачує послугу зі знижкою.

У Росії послуга повернення частини грошей функціонує за тими ж принципами, як у і всьому світі.

Покупець зможе повернути кошти від покупок:

• У торгових центрах;
• В інтернет-магазинах;
• При оплаті товарів або послуг через онлайн-кабінет.

Банки готові запропонувати cashback у вигляді:

• Бонусів, якими можна розплатитися в магазинах-партнерах;
• Рублів, які «капають» на загальний рахунок клієнта;
• Милями при оплаті квитків на літак або поїзд.

Карта з послугою cashback нічим не відрізняється від звичайних і звичних всім дебетових карт.

Користуватися їй досить просто.

Все що необхідно клієнту, це:

• Стежити в особистому кабінеті за акціями, які влаштовує кредитор. У більшості випадків фінансові компанії активно співпрацюють з торговими центрами і надають своїм клієнтам великі знижки на товари. В період акції можна отримати бонус на товар до 30%.
• Перевіряти кількість нарахованих бонусів. Ви повинні чітко знати, яку суму кредитор повернув вам на рахунок і як ви можете витратити свій бонус.
• Стежити за новинами фінансової компанії. Кожен день банк пропонує нові привабливі послуги, з максимальними бонусами і привілеями.

Рейтинг і порівняння карт з Кешбек від 10 банків

Для вашої зручності ми зробили підбірку з 10 кращих дебетових карт, які заслуговують на особливу увагу.

Тінькофф Банк

Тінькофф - один з великих банків. Відмітна особливість цього банку полягає в тому, що клієнти отримують продукти виключно дистанційно.

Заповнити онлайн заявку і дізнатися подробиці про карту можна на офіційному сайті банку.

Банк повністю відмовився від офісів і приймає заявки через інтернет. Будь-яку карту цього банку можна оформити за лічені хвилини і отримати кур'єром, який доставить її за вказаною адресою у зручний для вас час.

Тінькофф банк готовий запропонувати 12 дебетових карт, з послугою cashback. По кожній карті банк дарує свій бонус від зробленої покупки. Особливу увагу заслуговує карта Tinkoff Black.

Розмір cashback Існує три системи заохочення клієнтів:

• 5% за покупки в інтернет-магазинах;
• 1% за звичайні покупки;
• від 3% до 30% знижка на інтернет-покупки.

Річне обслуговування Щомісяця в розмірі 99 рублів.

Для вкладників, сума депозиту яких не менше 30 000 рублів, обслуговування не стягується.

СМС-повідомлення Відсутня плата% на залишок по рахунку Розмір додаткового доходу:

• 7% по рублевих карт;
• 0,5% по валютним картками.

Виходить, завдяки вигідному карті від банку Тінькофф можна отримувати хороші бонуси. Головне - постійно відстежувати вигідні пропозиції і акції на офіційному сайті компанії.

Альфа Банк

Альфа Банк - це універсальний банк, який пропонує клієнтам всі види банківських операцій. Продуктова лінійка дебетових карт цього банку налічує цілих 43 карти. Таке різноманіття дозволяє вибрати по-справжньому цікавий і привабливий продукт.

Заповнити заявку на карту і дізнатися подробиці можна на офіційному сайті банку.

По кожній карті існує свій бонус за безготівкові операції.

Залежно від виду карти, встановлений максимальний розмір повернення, який можна отримати:

• при оплаті товарів в магазинах «Перехрестя»;
• при покупці по карті квитків на літак або поїзд;
• розраховуючись карткою на заправках;
• розплачуючись в кафе і ресторанах;
• оплачуючи додаткові опції в знаменитій грі World of Tanks;
• купуючи товари в магазинах: МВідео або Amway.

З усього різноманіття, окрему увагу заслуговує карта альфа-банку, яка отримала назву «Cash Bach». Карта користується великою популярністю.

Розмір cashback Банк пропонує клієнтам:

• 10%, найвищий Кешбек, від суми покупки на АЗС;
• 5% при оплаті в кафе.
• до 15% знижка в рамках акції.

Мінімальний поріг повернення, який в місяць не перевищує 5 000 рублів.

Річне обслуговування Складає 1 200 рублів СМС-повідомлення Безкоштовно% на залишок по рахунку Кредитор дарує додатковий дохід, відсоток на залишок в розмірі 7%.

Всі клієнти банку по дебетових картках отримують безкоштовний доступ до «Альфа-Клік», де можна швидко оплатити послуги, відкрити додатковий рахунок або перевести кошти близькій людині.

При необхідності всі клієнти банку можуть отримати цілодобову кваліфіковану допомогу за безкоштовним телефоном підтримки клієнтів.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк - великий банк, з добре розвиненою філіальною мережею. Обслуговувати роздрібний бізнес банк активно став тільки з 2005 року.

Надіслати заявку на отримання картки і дізнатися подробиці можна на офіційному сайті Промсвязьбанка.

Карта, яка заслуговує на окрему увагу, отримала назву «All Inclusive». Це преміальна карта, за допомогою якої ваші кошти будуть працювати виключно на вас.

Розмір cashback Залежить від програми по карті:

• 5% при оплаті палива на заправках;
• 5% за одяг і взуття;
• 5% при оплаті квитків авіа та ж / д транспорту;
• 5% за товари для дому та дачі;
• 3% при оплаті товарів в великих супермаркетах.

Максимальний розмір повернення в місяць становить 1 000 рублів.

Річне обслуговування Плата за карту складає 1 500 рублів на рік. У наступний рік плата за річне обслуговування не стягується, якщо за минулий рік підтримувався мінімальний залишок коштів по карті в розмірі 50 000 рублів. СМС-повідомлення Плата за все оповіщення стягується щомісячно і складає 29 рублів. % На залишок по рахунку Послуга не передбачена.

По карті банк надає особливу систему безпеки «суперзахист». Суть максимального захисту полягає в тому, що карта обладнана спеціальним електронним чіпом. Картою можна оплачувати товари по всьому світу і не переживати, що шахраї зможуть заволодіти вашими даними.

Також приємний бонус - можливість отримання двох додаткових карт преміальної категорії абсолютно безкоштовно. Оформити додаткові карти можна для одного або близької людини.

РокетБанк

Рокетбанк один з перших віртуальних російських банків, який створювався як зручний мобільний пропозицію, за допомогою якого можна користуватися всіма необхідними фінансовими продуктами. У квітні 2016 року «Рокетбанк» був придбаний відомим всім банком «Відкриття».

Продуктова лінійка цього банку не відрізняється різноманіттям пропозицій. При цьому продукт, який банк створив для свого клієнта, за такий короткий час завоював увагу багатьох. В даному випадку мова піде про дебетової картки «Відкриття-Рокет».

Розмір cashback Клієнтам повертаються реальні гроші на рахунок від кожної покупки. При цьому кредитору абсолютно не важливо, в якому магазині ви оплатили товар, будьте впевнені, що ви отримаєте до 10% назад на рахунок. Річне обслуговування Безкоштовно СМС-повідомлення 50 рублів на місяць% на залишок по рахунку 8% річних банк нараховує на вільні кошти на карті

Оформити заявку на карту і дізнатися подробиці можна на офіційному сайті Рокетбанка.

Сбербанк

Ощадний банк - один з великих банків. Цей банк можна по праву назвати лідером банківського сектора.

Ощадний банк сьогодні, це:

• більше 16 000 відділень по всій країні;
• понад 110 мільйонів клієнтів;
• зручний сервіс і кваліфіковане банківське обслуговування;
• різноманіття банківських продуктів;
• привабливі умови.

Продуктова лінійка банку налічує 10 пропозицій по дебетових картках, які відрізняються статусом та умовами. Особливу увагу заслуговує платинова карта «Картка Visa з великими можливостями». Карта виконана в цікавому строгому дизайні чорного кольору, що відмінно підкреслює статус її власника.

Розмір cashback Бонуси нараховуються у вигляді «Спасибі»:

• 10% при оплаті на заправках;
• 10% за оплату послуг Яндекс-таксі;
• 5% при оплаті кафе і ресторанів;
• 1,5% за покупки в супермаркетах;
• 0,5% за все сталеві покупки по картці.

Річне обслуговування 4 990 рублів. СМС-повідомлення Далеко% на залишок по рахунку Не передбачена

Бонуси від Ощадбанку - це розмір Кешбек, який нараховується за кожну покупку. Оплатити бонусами товари і послуги можна виключно в магазинах партнерах. Згідно з умовами договору, 1 бонус прирівнюється до 1 рубля.

Якщо ви вирішили оформити карту цього банку і активно нею користуватися, то зможете окупити річне обслуговування, якщо операції по карті перевищать 30 000 рублів на місяць.

відкриття

Банк «Відкриття» представлено на ринку фінансових послуг з 1995 року. Зовсім недавно, в листопаді 2016 року, клієнтам банку був зроблений унікальний подарунок, у вигляді нової карти з послугою cashback.

Новий банківський продукт отримав назву «Смарт карта». Сьогодні карта користується великою популярністю, оскільки дозволяє отримувати максимальний дохід. Також варто відзначити, що всі бажаючі можуть оформити карту дистанційно. Отримати картку можна сидячи за домашнім комп'ютером.

Отримати картку можна, заповнивши онлайн-заявку на офіційному сайті банку Відкриття.

Розмір cashback Отримати бонус можна в розмірі:

• 10% при оплаті товарів з промо-категорії;
• 1,5% якщо сума покупок по карті більше 30 000 в місяць;
• 1% за якщо сума покупок менше 30 000 в місяць.

Річне обслуговування Клієнтам, які активно користуються карткою, кредитор готовий подарувати безкоштовне річне обслуговування. Чи не оплачувати річне обслуговування зможуть ті клієнти, які в місяць витрачають більше 30 000 рублів по карті. Якщо ви витрачаєте менше, будьте готові заплатити лише 299 рублів на місяць. СМС-повідомлення Плата за оповіщення становить 59 рублів на місяць. % На залишок по рахунку 7,5% нараховується на залишок по картці.

Відмінна дохідна карта - підходить тим, хто робить багато покупок. Якщо ви плануєте знімати готівку з карти, варто пам'ятати про максимальний ліміт на зняття готівки, що не перевищує 150 000 рублів.

Бінбанк

Бінбанк - російський комерційний банк, який надає послуги населенню вже 23 роки. Своїм клієнтам банк пропонує скористатися унікальною програмою лояльності «Бінбонус». Це особлива система заохочення клієнтів, які активно розплачуються картами банку за товари і послуги.

Щоб почати отримувати бонуси від банку, досить вибрати будь-яку дебетову карту і активувати одну із запропонованих категорій:

• авто;
• подорожі;
• розваги і відпочинок;
• покупки в інтернет-магазинах;
• спорт, краса і здоров'я.

Безсумнівна перевага бонусної програми полягає в тому, що змінити категорію по cashback клієнт банку може самостійно, в будь-який момент.

З усього різноманіття продуктів цього банку варто відзначити карту «Розрахункова». Замовити карту можна навіть через інтернет.

Розмір cashback Розмір повернення:

5% від оплати товарів і послуг обраної категорії;

1% за всі покупки.

Річне обслуговування 450 рублів на місяць (при місячній оплаті);

4 500 рублів річна плата;

безкоштовно, за наявності щоденного залишку по карті 100 000 рублів або обороту по карті більше 50 000 рублів на місяць.

СМС-повідомлення Не справляється% на залишок по рахунку Фінансова компанія дарує додатковий бонус, у вигляді відсотка на залишок по рахунку:

2% клієнтам, чий залишок перевищує 750 000 рублів;

6% при залишку менше 750 000 рублів.

Для отримання гарантованого доходу клієнт повинен протягом місяця оплатити товари або послуги карткою, на суму не менше 500 рублів.

Додатковий бонус від фінансової організації - наявність договору страхування. Страховка діє по всьому світу цілодобово.

Також варто відзначити послугу «мультивалютність», завдяки якій можна здійснювати покупки по картці в будь-якій валюті. Також постійні знижки та привілеї від платіжної системи Visa приємно порадують кожного клієнта.

Кукурудза

Кукурудза - дебетова карта з яскравим дизайном, яка привернула увагу мільйонів людей. Хто ж випускає карту з цікавою назвою? Якщо подивитися на саму карту, то можна побачити 2 логотипу: Золота корона і Master Card.

За випуск і відповідно обслуговування відповідає ТОВ РНКО. Всім відомий салон стільникового зв'язку «Евросеть» просто є партнером і поширює карти.

По карті Кукурудза можна:

• погашати кредити різних банків;
• оплачувати штрафи;
• відправляти грошові перекази;
• стежити за балансом карти в режимі реального часу;
• здобувати валюту;
• налаштовувати і здійснювати Автоплатеж.

Розмір cashback З бонусною програмою все просто і зрозуміло. При оплаті товарів і послуг можна отримувати від 0,5% до 3% від вартості покупки, у вигляді бонусних балів. Річне обслуговування «Розумна карта» надається абсолютно безкоштовно. СМС-повідомлення Не справляється плата. % На залишок по рахунку Спільно з банком партнером ПАТ «Перший об'єднаний банк» створений накопичувальний сервіс, який дозволяє отримати додатковий дохід по карті:

10% в рік, якщо щоденний залишок по картці перевищує 30 000 рублів;

7% в рік, якщо залишок коштів по карті менше 30 000 рублів.

Відсотки нараховуються щодня і виплачуються на рахунок щомісяця.

Витратити бонусні бали можна в салоні стільникового зв'язку «Евросеть» або сплатити частину товару в магазинах партнерах.

Серед партнерів можна відзначити такі великі компанії, як:

• перехрестя;
• Ozon.ru;
• Л'Етуаль;
• Kari;
• Ebay;
• Аліекспресс;
• Nike і багато інших.

Зв'язковий

Зв'язковий банк пропонує своїм клієнтам універсальну карту з послугою cashback. Кожен, хто оформить карту, може отримувати повернення у вигляді бонусних балів за кожну покупку. Після отримання карти, клієнтові дарують 200 подарункових балів.

Розмір cashback За кожну безготівкову операцію по карті клієнта присвоюються бонусні бали:

до 20 балів за кожен витрачений рубль в магазинах партнерах;

1 бал за кожен витрачений рубль при оплаті товарів в інших магазинах по всьому світу.

Річне обслуговування Плата за обслуговування не іменної карти становить 600 рублів. За іменну картку потрібно доплатити 300 рублів. СМС-повідомлення Перший місяць безкоштовно, після - 50 рублів на місяць. % На залишок по рахунку Фінансова компанія готова нарахувати 10% річних тим клієнтам, у яких постійний залишок по картці становить не менше 10 000 рублів.

Вивести Кешбек по карті можна в магазинах партнерів по номеру штрих-коду. Варто брати до уваги, що 100 балів = 1 рублю знижки на товар або послугу.

У банку більше 50 партнерів, серед них численні магазини одягу, продуктів, аксесуарів, кафе, аптек і оператори стільникового зв'язку.

Райффайзен Банк

Дебетова карта від банку Райффайзен - це зручний платіжний інструмент, завдяки якому можна заробляти додаткові знижки в понад 6 000 магазинах. Карта дозволяє отримувати Кешбек і брати участь в різних акціях.

Якщо ви прийняли рішення скористатися послугами цього банку, то приділіть особливу увагу дебетової картки «ВСЕСРАЗУ». Це не тільки карта в барвистому дизайні, але і вигідний продукт, який допоможе отримувати хороші бонуси і додатковий прибуток. Користуватися карткою цього банку одне задоволення.

Розмір cashback За кожну покупку вам нараховуються бали. 1 бал можна отримати за витрачені 50 або 100 рублів.

У день народження нараховується 500 подарункових балів.

Ліміт - 40 000 балів в рік.

Річне обслуговування Плата за обслуговування становить 1 490 рублів. СМС-повідомлення 60 рублів на місяць починаючи з 3 місяці. % На залишок по рахунку Не передбачена.

Також безсумнівна перевага - банк пропонує карту з унікальним дизайном. Щоб отримати індивідуальну карту, потрібно завантажити фото на сайті банку і дочекатися перевірки.

Підведення підсумків

Як бачите, на ринку фінансових послуг велика кількість карт, з привабливою послугою повернення грошових коштів.

Карта знадобиться:

• Любителям активного відпочинку. Если ви активно подорожуєте, то Варто звернути Рамус на карти, за Якими Надаються бонуси и знижки на покупку квитків и оплату гостиниц.
• Любителям шопінгу. Модніці по достоїнству оцінять карти, за Якими можна отрімуваті знижки при ПОКУПЦІ одягу и аксесуарів.
• Домогосподарці. Ну і, Звичайно ж, господині, Які кожні день купують товари в супермаркетах, будут раді Додатковий знижка и бонусами, Які можна з легкістю отріматі. Кешбек в супермаркетах за багатьма картками досягає 5%.

Навіщо смороду банкам

Привабливі для клієнтів карти, за якими можна повернути кошти, пропонують все фінансові компанії. Але навіщо це банку?

Насправді кредитні установи знають, завдяки чому вони зможуть отримати прибуток, не дарма ж кожен день вони рекламують свої послуги і часом нав'язливо пропонують оформити карту з Кешбек.

Перш за все, завдяки такій послузі вони можуть залучити клієнта, який буде активно користуватися банківським продуктом і радити його рідним і близьким.

Вигоди банку:

1. Плата за користування карткою. За будь-якій карті фінансова компанія просить оплатити річне обслуговування. У більшості випадків плата залежить від типу і статусу карти і становить від 300 до 3 500 рублів.
2. Послуга смс-повідомлення. Щоб контролювати свої витрати і доходи, клієнту підключають послугу смс-інформування. Плата, звичайно, мінімальна і часом не перевищує 50 рублів на місяць, але це фіксований дохід, який отримає банк, незалежно від того, будете ви користуватися картою чи ні. Якщо вірити знаменитої прислів'ї, то «курочка по зернятку клює», то і банк збирає максимальний дохід по крупицях.
3. Клієнти на інші продукти. Банку достатньо залучити клієнта безкоштовним і вигідним продуктом, щоб потім запропонувати інші послуги. У більшості випадків громадяни люблять обслуговувати в одному банку:

• оплачувати комунальні послуги;
• оформляти кредити і кредитні карти;
• розміщувати кошти на депозиті;
• вкладати гроші в цінні папери та інвестиційні проекти.

За всі перераховані операції банк буде отримувати прибуток. Подарувавши безкоштовний продукт, він завойовує свого клієнта і розташовує до себе на довгі роки. Клієнти, які люблять розплачуватися картами - це «золота жила» для будь-якого банку.

Клієнти банку, для отримання максимального доходу навіть йдуть на хитрощі і діють за такою схемою. Отримуючи заробітну плату, вони кладуть кошти на вигідну карту, щоб оплатити товар і отримати максимальний розмір повернення. Деякі клієнти оформляють кілька карт, оскільки умови повернення по кожній карті індивідуальні.

Виходить, чим більше фінансова компанія зможе залучити клієнтів, завдяки випуску карт з послугою Кешбек, тим більше прибутку вона зможе отримати.

На що звертати увагу при виборі карти

Вирішили оформити карту, але не знаєте, як правильно зробити вибір? Насправді все дуже просто. Головне, не поспішати, зробити порівняння карт і обдумано вибрати найбільш привабливий для себе варіант.

При оформленні картки беріть до уваги:

1. Повернення грошей.

Практично всіх клієнтів ваблять привабливі умови, згідно з якими фінансова компанія обіцяє повернути кошти за покупки, зроблені по карті.

Вже дуже заманливо все виглядає: ви витрачаєте кошти, купуєте все, що захочете по карті і отримуєте гроші назад. Можна подумати - казка. Та й умови для клієнтів мінімальні. Отримати карту з Кешбек можуть дієздатні громадяни з 18 років.

Хоча опція у всіх однакова, не всі кредитні установи повертають реальні гроші на рахунок.

Отримати на рахунок ви зможете:

• бонуси;
• Дякуємо;
• милі;
• бали;
• інші умовні одиниці банку.

Виходить, що перш ніж зробити вибір, варто уважно прочитати умови договору і дізнатися, який бонус ви отримаєте і як надалі зможете його використовувати.

1. Розмір Кешбек.

На практиці фінансові компанії заманюють великим відсотком повернення. Тільки ось отримати його можна далеко не за всі покупки. Максимальний відсоток за послугою сashback можна отримати тільки роблячи покупки в магазинах партнерів. Середній відсоток повернення становить 1-2%, за будь-яку операцію по карті.

Тому варто заздалегідь дізнатися, який реальний відсоток ви зможете отримати і вибрати карту, по якій банк гарантовано надасть великий відсоток.

1. На що можна обміняти нараховані бонуси.

На що можна витратити накопичені бонуси? Напевно, це найпопулярніше питання, який з'являється у власників карт. Відповідь залежить від того, яку карту ви оформили.

Обміняти бонуси можна:

• на знижку в магазині партнері;
• на реальні рублі по курсу бонусної програми та витратити кошти в будь-якому магазині;
• на послуги по карті.

Звичайно, приємніше отримувати назад реальні кошти. Тому перш ніж оформити карту, варто особливу увагу приділити способу повернення.

1. Плата за річне обслуговування.

Не варто забувати, що за обслуговування картки необхідно платити. Часом плата сягає кількох тисяч рублів. Якщо ви рідко користуєтеся карткою, 1-2 рази на місяць, і купуєте товари тільки в супермаркетах і магазинах, варто вибрати карту з мінімальною платою.

Підбивши підсумок, можна відзначити, що банківські карти - це зручний і привабливий продукт, який дозволить не тільки отримувати додаткові привілеї, а й гроші.

Користуватися карткою потрібно правильно, тоді вона принесе вам додатковий прибуток і масу позитивних емоцій. Яка Кешбек карта краще - вирішувати тільки вам!